Origen Y Evolucion Del Dinero 1o386z

Origen y Evolución del Dinero El dinero ha hecho parte de las civilizaciones desde el comienzo de los tiempos, tal vez no en la forma actual en que lo conocemos pero si en las diferentes formas de intercambio en la que se asignó valor a los bienes. El origen del dinero se remonta a épocas muy antiguas que llevó a las tribus antiguas a la acumulación de excedentes en la producción de diferentes bienes, por lo cual se vieron en la obligación de adoptar una forma de comercializar sus productos sobrantes, con lo anterior se puede deducir que las personas que produjeran más cantidad de bienes serian las que más dinero tendrían. Este modo de intercambio se denomina TRUEQUE lo que fuera una solución temporal que presentaba varias inconsistencias como que se debía alinear las expectativas de un tercero, con algún producto que fuera de la necesidad del ofertante, por otro lado el comercio siguió en crecimiento y no dio abasto, por lo que se tomó la determinación de adoptar ciertos productos que fueran aceptados de un modo general. Existieron muchos tipos de mercancías que buscaban cumplir con el propósito de intercambiar, sin embargo, siempre se encontraban inconvenientes al usarlas, se intentó utilizar artículos de producción agrícola y minera como la cebada y la sal, ganado, trozos de piedra y metal siendo estos últimos los que más se acomodaron a las necesidades, pues se podían dividir en pedazos reducidos, eran fáciles de distinguir, eran resistentes y poseían un valor propio por ser escasos. La plata y el oro fueron los metales más utilizados, inicialmente en forma rústica y, luego, de forma más elaborada dando las primeras muestras de monedas. El único problema del oro es que era muy escaso y las monedas debían ser muy pequeñas. Siempre se relaciona el termino dinero con Desarrollo o Evolución pero en realidad la función principal de contribuir con la economía y el desarrollo de una comunidad se ha distorsionado, ha obligado a que la gente se interese en acumular grandes cantidades del mismo para así obtener reconocimiento, bienes materiales y poder, como consecuencia de ello nace con él la corrupción, el secuestro y otros delitos se ha perdido el valor de las cosas realmente importantes como los derechos humanos y la conciencia lo que hoy en día lamentablemente ya tiene precio. El dinero que conocemos hoy en día ha tenido una gran evolución en el tiempo: a) Todos sabemos que las sociedades más antiguas utilizaban el trueque como forma de intercambio. El trueque consiste en el intercambio de unos bienes por otros y constituye un gran paso adelante con respecto a un estado de autosuficiencia, ya que amplía el abanico de bienes y servicios a nuestra disposición. No obstante, como hemos dicho en el punto anterior, tiene la gran limitación de que exige la coincidencia de dos personas, cada una de las cuales tiene el bien que la otra desea intercambiar. En una economía de trueque no existe ningún medio de cambio comúnmente aceptado, ya que los bienes se intercambian directamente por otros bienes, pero a medida que crece el volumen de intercambios sin la intermediación del dinero se frenan las posibilidades de la especialización y del progreso en una economía. Aunque hemos comentado que el trueque se utilizaba en sociedades más antiguas, conviene recordar un par de cosas. La primera que en nuestro país hasta hace 50 o 60 años era un sistema bastante usado, sobre todo en el medio rural. Por ejemplo, los agricultores entregaban el cereal al molinero y éste lo molía a cambio de una determinada cantidad del mismo. Incluso en la actualidad se está volviendo a utilizar el trueque como forma de intercambio a través de páginas en internet

(como, por ejemplo, las famosas descargas a través de portales en los que se comparten los archivos), mercadillos o de los bancos de tiempo. En éstos, cada persona ofrece un servicio a alguno de los de una pequeña comunidad (cuidado de niños, clases de repaso, arreglo de cosas, etcétera) y a cambio puede recibir un servicio de otro miembro. Es una apuesta interesante ya que amplía las posibilidades del trueque al no depender de los intereses coincidentes de sólo dos personas.

b) Cuando el comercio se extendió se puso de manifiesto la necesidad de establecer algunas materias u objetos que sirvieran para facilitar los intercambios y establecer el valor de los bienes (cereales, especias, sal, semillas...) Así surgió el dinero-mercancía, que es un bien que tiene el mismo valor como unidad monetaria que como mercancía. El dinero como medio de cambio apareció por primera vez en la historia en forma de mercancías de muy diverso tipo: ganado, aceite, sal, cobre, hierro, oro, plata, etcétera. Todas estas mercancías eran utilizadas como dinero al ser generalmente apreciadas por algún grupo social, por su alto valor de uso o por su escasez. Para ser más prácticos y facilitar los intercambios, la mercancía elegida debía cumplir los requisitos que ya hemos comentado: no ser perecedera, ser fácil de transportar, divisible y almacenable. Estas características hicieron que los metales preciosos -oro, plata, cobre- se usaran como dinero. El uso de los metales preciosos provocó nuevas situaciones, ya que los comerciantes se veían obligados a verificar que las monedas entregadas eran auténticas y no simples aleaciones de otros metales, así como que su peso era el establecido. De esta manera las instituciones iniciaron la emisión de monedas acuñadas: para tratar de garantizar su valor. c) En la Edad Media los orfebres tenían buenos sistemas de seguridad. La gente les entregaba su oro y ellos emitían unos certificados que garantizaban la devolución del mismo en el momento en que se les pidiera. Con el tiempo se fue generalizando la costumbre de pagar las compras con estos cómodos recibos en lugar de transportar el oro. En el siglo XVII surgieron los primeros bancos, que sustituyeron a los orfebres. Los certificados que se entregaban a cambio del oro se convirtieron en billetes de banco. Así surgió el dinero-papel, que es aquel medio de pago cuyo valor como dinero es superior al costo de producción. Es un bien que tiene un valor escaso como mercancía, pero que mantiene su valor como medio de cambio porque la gente confía en que el emisor responderá de él y limitará su oferta (no se emitirá sin control). El emisor del dinero tenía que tener en depósito metales preciosos de valor equivalente a lo emitido. d) El dinero-fiduciario: es similar al dinero papel, pero se diferencia del mismo en que se utiliza como medio de cambio debido a la confianza que genera de ser aceptado por todos como medio de cambio, sin que necesite ser convertible (no hay necesidad de que el dinero emitido sea equivalente a los metales preciosos en manos del banco emisor). La condición esencial para la existencia de este dinero es que haya un control del derecho de producirlo. Eso sí, aunque el dinero cuente con el respaldo que le otorga el Estado, si la confianza en su valor desaparece, el dinero pierde su función. Funciones del Dinero

El dinero desempeña tres funciones principalmente: 1. El dinero es un medio de cambio o de pago generalmente aceptado por todos para la realización de transacciones y la cancelación de deudas. Su uso facilita el comercio y resuelve las limitaciones que tiene el trueque. 2. El dinero es unidad de cuenta común, es decir aquella en la que se fijan los precios y se llevan las cuentas, en definitiva nos permite medir el valor de los bienes y servicios. 3. El dinero es depósito de valor, es decir, es un activo financiero que sirve para mantener riqueza, tanto las familias como las empresas suelen conservar una parte de su patrimonio en forma de dinero. Esta función es importante porque a menudo los agentes económicos no gastan todo lo que ganan, sino que ahorran una parte, para después gastarlo cuando sea necesario. Para que el dinero cumpla esta última función es necesario que su valor sea estable, pero ya sabemos el poder de compra del dinero se altera con el nivel general de precios (decimos que la inflación disminuye el poder adquisitivo del dinero). Así, una persona que guarda dinero "en el colchón" no mantendrá su riqueza si los precios suben. Clases de dinero El dinero no tiene en la actualidad ningún respaldo en términos de metales preciosos, sino que su valor descansa en la confianza de cada persona de que será aceptado por los demás como medio de pago (dinero fiduciario). Si esta característica desapareciera, el dinero no podría cumplir con su función básica. Entre los economistas no existe acuerdo sobre la forma de clasificar el dinero, y de hecho existen muchas tipologías diferentes. Aquí vamos a ver la más sencilla, que distingue entre dinero de curso legal y dinero bancario. Dinero de curso legal Está constituído por las monedas y billetes emitidos por el Banco Central, institución competente para ello. Se denomina también efectivo o metálico. Dinero bancario Es el dinero creado por los bancos a partir de los depósitos que hacen los ahorradores, que se convierten en nuevos depósitos, es decir, nuevo dinero. Se distingue entre los depósitos a la vista (cuenta corriente o de ahorro), de disposición inmediata y sin remuneración, y los depósitos a plazo, cuya disponibilidad no es inmediata, sino una vez finalizado el plazo de tiempo comprometido, y que obtienen una remuneración, un interés, durante ese tiempo. Por otra parte existe el llamado dinero electrónico o de plástico, las tarjetas de débito y de crédito, que sirven como medio de pago pero no constituyen dinero en sí mismas. De ahí que también se las califique como cuasi dinero. En contra de la creencia general, el dinero total que hay en una economía no se limita al efectivo, al total de monedas y billetes, sino que es mucho mayor, al incluir todos los depósitos bancarios que no están respaldados por dinero efectivo. En el siguiente apartado, vamos a ver cómo se crea ese dinero bancario.

Banco Centrales y Comerciales El banco central es la institución que en la mayoría de los países, ejerce como autoridad monetaria1 y como tal suele ser la encargada de la emisión del dinero legal y en general de diseñar y ejecutar la política monetaria del país al que pertenece. Estos bancos suelen ser entidades de carácter público y, en la práctica contemporánea de un gran número de países, se afirma que son entidades autónomas e independientes del Gobierno del país (o grupo de países) al que pertenecen. Función El banco central posee dos funciones muy importantes dentro del sistema económico de un país. La primera es preservar el valor de la moneda y mantener la estabilidad de precios, y para ello su principal herramienta es el manejo de las tasas de interés. Cuando se utilizaba el patrón oro, el valor de los billetes emitidos por los bancos centrales estaba expresado en términos del contenido de ese metal, o eventualmente de algún otro, que el banco trataba de mantener en ciertos niveles a través del tiempo. La segunda es mantener la estabilidad del sistema financiero, ya que el banco central es el banco de los bancos, sus clientes no son personas comunes y corrientes o empresas particulares, sino el Estado4 y los bancos estatales o privados existentes dentro del territorio de la nación a la cual pertenece. El banco central toma los depósitos de sus clientes y los guarda en cuentas que éstos tienen en él. Con dichas cuentas los clientes realizan transacciones con otros bancos a través de los sistemas de pagos y compensación (SNCE, TARGET2), al igual que un particular en un banco comercial utiliza su cuenta para realizar transacciones con otro particular. A su vez, el banco central también otorga préstamos a bancos con dificultades de liquidez, o incluso a otros Estados. Normalmente, en circunstancias de guerra, los gobiernos de un país solucionan sus necesidades financieras con su propio banco central. Los bancos centrales se constituyen en          

Custodios y es de las reservas de oro y divisas; Proveedores de dinero de curso legal; Ejecutores de políticas cambiarias; Responsables de las políticas monetarias y la estabilidad de precios; Prestadores de los servicios de Tesorería y agentes financieros de la Deuda Pública de los gobiernos nacionales; Asesores del Gobierno, en los informes o estudios que resulten procedentes. Auditores, encargados de realizar y publicar las estadísticas relacionadas con sus funciones; Prestamistas de última instancia (bancos de bancos); Promotores del correcto funcionamiento y de la estabilidad del sistema financiero, así como de los sistemas de pagos; Supervisores de la solvencia y del cumplimiento de la normativa vigente, respecto de las entidades de crédito, u otras entidades o mercados financieros cuya supervisión esté bajo su tutela.

Todas estas características y funciones llevan a que los bancos centrales tengan gran influencia en la política económica de los países y a que sean una pieza clave en el funcionamiento de la economía. Éstos controlan el sistema monetario, es decir, el dinero que circula en la economía, procurando

evitar que se produzcan efectos adversos como los altos niveles de inflación o de desempleo, así como situaciones negativas en el sistema crediticio ,a través de la regulación de las tasas de interés que los bancos ofrecen o cobran a sus clientes, y a través del encaje bancario que le exigen a los bancos y otras instituciones financieras y del sistema cambiario, controlando el valor de la moneda local frente al de las monedas extranjeras. Un banco comercial es un tipo de intermediario financiero y un tipo de banco. Los bancos comerciales son también conocidos como bancos de negocios. Después de la Gran Depresión, el Congreso de Estados Unidos exigió que los bancos sólo realizasen actividades bancarias, mientras que los bancos de inversión fueron limitados a actividades en el mercado de capitales. Como ya no era necesario que los dos tipos de bancos fueran propiedad de diferentes dueños de acuerdo a la ley de Estados Unidos, algunos usaron el término "banco comercial" para referirse a un banco o a una división de un banco que mayormente istraba depósitos y préstamos de corporaciones o grandes negocios. En otras jurisdicciones, la estricta separación de banca de inversión y banca comercial nunca se aplicó. Los bancos comerciales pueden también ser vistos separados de los bancos minoristas, que cumplen la provisión de servicios financieros directamente a los consumidores. Muchos bancos ofrecen servicios tanto de banca minorista como de banca comercial. Funciones de los bancos comerciales Las funciones de los bancos comerciales son principalmente tres: 

Función mediadora entre los ahorradores y los prestatarios, es decir, entre los agentes con ingresos superiores a su consumo y aquellos que desean tener unos gastos superiores a sus ingresos. De esta forma cumplen la función de facilitar la financiación de la economía, hasta el punto de que una economía monetaria no podría funcionar sin el sistema bancario.

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Función de creación de dinero, en la medida que pueden abrir depósitos a sus clientes o permitir que la disposición por cheques exceda a la cantidad ingresada. Con la expansión de los depósitos a la vista estarían aumentando el dinero bancario del sistema y, por tanto, creando dinero.

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Función de seguridad para los agentes económicos que depositan en los depósitos bancarios sus ingresos en efectivo, para protegerlos de pérdidas y sustracciones.

Política Monetaria, Fiscal y Cambiaria Política fiscal es el conjunto de medidas relativas a las operaciones y situación financiera de las entidades y organismos autónomos o paraestatales, por medio de los cuales se determina el monto y distribución de la inversión y consumo públicos como componentes del gasto nacional. Influencia en el desarrollo económico social En la medida que se acepte que el estado asuma la responsabilidad de crear infraestructura de desarrollo mediante inversiones la influencia de la política fiscal puede ser muy grande. Tiene como propósito fundamental crear el suficiente ahorro público para cumplir las inversiones planeadas adquiriendo recursos adicionales mediante endeudamiento interno y externo, También absorber de la economía privada, ingresos necesarios para la provisión de servicios públicos necesarios y manipular instrumentos tributarios, para así crear los suficientes incentivos para el desarrollo económico y crear inversiones.

INSTRUMENTOS DE LA POLÍTICA FISCAL El sector público dispone de tres grandes categorías de instrumentos con los que participa activamente de las decisiones económicas de la sociedad: el gasto en bienes y servicios, los impuestos y la regulación, que condiciona la forma en que ciertas actividades se pueden realizar. La política fiscal la integran las decisiones del gobierno referentes al gasto público y a los impuestos. Las decisiones del gobierno en materia de política fiscal se plasman en el presupuesto del sector público. Cuando los ingresos son superiores al gasto hay superávit presupuestarios, y cuando ocurre lo contrario hay déficit. Aquí encajan varios factores de gasto y de ingresos gubernamentales. El gobierno gasta mediante inversiones de consumo, de concesión, de subsidios y transferencias financieras. Obtiene ingresos mediante impuestos sobre actividades de producción y de circulación de mercancías, sobre las propiedades, sobre las herencias y traspasos entre las personas, y sobre los ingresos y ganancias de cualquier naturaleza. 1) Instrumentos del gasto público. 

Gastos corrientes: por ejemplo, salarios, pago de intereses, compra de bienes de consumo etc. Es decir aquellos que atienden al normal funcionamiento del sector público. Estos gastos son muy rígidos y no se pueden modificar fácilmente.

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Gastos de transferencias: son los que se realizan sin contrapartida. Son prestaciones sociales como las jubilaciones, pensiones, subvenciones seguros de desempleo, servicios sociales (educación, vivienda, salud), etc. Son rígidos también. Su finalidad es la redistribución de renta.

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Gastos de capital o inversión: son flexibles y afecta directamente al crecimiento económico, por tanto, tiene como objetivo aumentar la capacidad productiva del sector público. Tiene efectos a largo plazo y es peligroso utilizarlas para solucionar problemas coyunturales.

2) Instrumentos de ingresos públicos. Son todos los recursos que posee el estado y que afectan a la consecución de sus fines 

Ingresos corrientes: aquellos que logra el estado sin contraer endeudamientos ni disminuir sus activos como por ejemplo los ingresos tributarios.

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Ingresos no corrientes o de capital: los que obtiene endeudándose con el sector público o privado, o cambiando el valor de sus activos, como ocurre en el caso de la privatizaciones como por ejemplo prestamos, títulos públicos, letras del tesoro, etc.

La política cambiaria atiende el comportamiento de la tasa de cambio de divisas. Es un tipo de cambio que equilibra el tipo de cambio nominal con el tipo de cambio real. Tomando un caso particular, la escasez de dólares eleva su precio, beneficiando la exportación y por lo tanto el gobierno debería sacar dólares a circulación. Cuando hay muchos dólares en circulación, por el contrario, se cotizan a menor precio beneficiando a los importadores que compran dólares para comprar productos del extranjero. En este caso, el gobierno debería retirar dólares de circulación para equilibrar el tipo de cambio.

El tipo de cambio real es lo que se compra y con qué cantidad de dinero. Si algo cuesta 100 dólares en Estados Unidos, y eso mismo cuesta 800 quetzales en Guatemala (o moneda nacional), el tipo de cambio real es 8 x 1. La diferencia entre el tipo de cambio real y el tipo de cambio nominal depende de las acciones del Estado (que compre o venda dólares). La política monetaria o política financiera es una rama de la política económica que usa la cantidad de dinero como variable para controlar y mantener la estabilidad económica. La política monetaria comprende las decisiones de las autoridades monetarias referidas al mercado de dinero, que modifican la cantidad de dinero o el tipo de interés. Cuando se aplica para aumentar la cantidad de dinero, se le denomina política monetaria expansiva, y cuando se aplica para reducirla, política monetaria restrictiva. Instrumentos de la política monetaria Para lograr los objetivos de la política monetaria -el crecimiento pero, sobre todo, la contención de las subidas de los precios- las autoridades monetarias pueden utilizar varios instrumentos. Los más importantes son los siguientes: 

La manipulación del coeficiente legal de caja: si recuerdas el tema en el que abordamos el estudio del sistema financiero, los bancos y las cajas no mantienen todos los depósitos que realizamos los agentes en sus cajas sino que lo que depositamos, a su vez, lo prestan a otros clientes. No obstante, no pueden volver a prestar la totalidad de dicha cantidad, sino que una parte, la que dicta el coeficiente legal de caja, se tiene que mantener en las entidades financieras a modo de reservas. Por tanto, si la autoridad monetaria reduce el coeficiente de caja, la oferta monetaria aumentará, ya que los bancos tendrán más disponibilidades que inyectar en la economía y crear con ellas dinero bancario. Por contra, si se aumenta ese coeficiente tendrán que mantener más cantidad de depósitos inmovilizada, lo que reducirá la cantidad de dinero bancario que crean.

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Las facilidades permanentes: las entidades bancarias pueden pedir dinero diariamente al BCE si necesitan liquidez, o depositar dinero si tienen exceso. De esta manera los bancos y cajas puedan ajustar su coeficiente de caja continuamente. Estos movimientos, por tanto, también hacen variar la cantidad de dinero de la economía.

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Las operaciones de mercado abierto: suponen la principal herramienta para controlar la cantidad de dinero y el tipo de interés. Las más importantes son las subastas semanales, que consisten en préstamos a 15 días que concede el BCE a las entidades bancarias a través de los bancos centrales nacionales. El tipo de interés que fija el BCE para estos préstamos se convierte en la referencia oficial para el conjunto de la economía, de forma que cuando los bancos comerciales presten el dinero a sus clientes, como es lógico exigirán un tipo de interés superior al que les cobra el BCE.