Actividad 4 Caso Final 5s2632

Gloria Marcela Rueda Soto ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 4 CASO FINAL

¿Recuerda a doña María, la dueña del restaurante, quien quería $3.000.000 para comprar activos como equipos, elementos de cocina y adecuar sus instalaciones? Pues usted como analista al consultar sus datos en las centrales de riesgo, observó que la señora no tenía deudas y no posee un historial crediticio, tampoco cuenta con un aval y el negocio tiene 1 año de antigüedad. Por esta razón, usted le dice que le puede ofrecer un monto menor para empezar a hacer vida crediticia, ella está de acuerdo con la propuesta, dice que no importa cuál sea el monto, porque desea empezar una vida crediticia con lo que la entidad le otorgue, ya que por mínimo que sea, con esto puede comprar elementos de cocina, mesas y sillas. Usted realizó el filtro inicial y considera que la señora cumple con los requisitos de la entidad. El interés es del 2,5%m.v y la comisión del 7,5%. Ella comenta que va a pagar muy puntual e incluso que puede cancelar una cuota de $300.000 sin problemas. Cuando usted le hace el estudio se da cuenta que el negocio arroja los siguientes datos: ▪ La señora María posee entre electrodomésticos para el negocio y utensilios de cocina $5.000.000. ▪ En efectivo en el momento de la visita mostró $200.000. ▪ No tiene clientes que le deban dinero, porque ella no fía. ▪ En mercado se encontró $410.000. ▪ No posee deudas, le paga a una trabajadora $450.000 al mes. ▪ De gastos del negocio, tales como servicios y arriendo paga $890.000. ▪ Tiene dos hijos y es divorciada, no cuenta con el apoyo de su ex-esposo, por tanto, no recibe ingresos de otro lado. ▪ Paga entre: arriendo, servicios de la casa, los gastos de sus hijos como colegio, alimentación y transporte, un valor de $800.000 mensuales. El cálculo que usted realizó por costo de plato vendido fue del 50%; al hacer los cruces de las ventas escogió las ventas de menor valor que fueron de $4.850.000 mensuales. En cuanto a su personalidad se ve que es muy alegre, habla bastante; aunque también tiene gran determinación porque está sola con sus dos hijos y los ha

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sacado adelante; otra característica particular, es que cuando habla, lo hace desparpajadamente, es muy extrovertida. Teniendo en cuenta la información que acaba de ser suministrada: 1. a. Realice el análisis cuantitativo siguiendo el formato de Excel disponible en el botón Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos complementarios / Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje 3 / Análisis cuantitativo. b. Realice el análisis cualitativo siguiendo el formato de Word disponible en el botón Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos complementarios / Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje 3 / Análisis cualitativo, agregando en este formato los aspectos que considere necesarios. c. Informe qué monto y qué plazo le sugirió a doña María, de acuerdo al estudio que realizó. Recuerde que la empresa donde usted labora da créditos de $1.000.000 de pesos en adelante, para negocios que como mínimo tengan 1 año en el lugar y los plazos del crédito oscilan entre 6 a 24 meses. 2. Después de haber hecho el desembolso, doña María ha pagado dos cuotas en la fechas establecidas, pero en la tercera, usted se da cuenta que la señora está atrasada con el pago. La razón que ella expone, es que no le gustó el monto que usted como analista le propuso; al principio ella accedió sin problema, pero sus amigos que no tienen negocios fructíferos le han comentado que en otras instituciones les han ofrecido mucho más dinero; lo que la hace pensar que el analista no le ofreció lo que ella se merecía, por tanto considera que la entidad deberá esperar a que ella pague cuando quiera. De acuerdo a las políticas de cobro de la institución donde usted trabaja, que se relacionan al final de este documento, y el estudio del material de apoyo que se encuentra disponible en el botón Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos complementarios / Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje 4, responda lo siguiente: a. ¿Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgado ese crédito? Justifique su respuesta. b. Doña María tiene exactamente 15 días de mora, usted como analista ¿Qué plan de cobranza ha realizado hasta ahora, teniendo en cuenta las políticas

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de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa del plan para convencerla del pago? c. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas le propone esta vez a doña María para que se ponga al día con la cuota atrasada; tenga en cuenta que ya casi llega a los 20 días y que en su caso personal, usted se da cuenta que ya va a llegar el cierre de mes y ese préstamo también le está subiendo su índice de cartera vencida. Políticas de cobro de acuerdo a los días de mora Esta entidad en particular, donde doña María sacó el préstamo, tiene las siguientes políticas de acuerdo a los días de mora: 1 - 5 días: llamar al cliente desde el primer día de mora y preguntar qué día puede pagar. Se debe recordar la importancia de pagar antes que se le venza el plazo de la cuota. 6 - 10 días: visita al cliente, se entrega la primera carta y se llama al aval. 11- 15 días: si el cliente ha fallado a los acuerdos de pago, se envía una segunda carta al cliente y la primera carta al aval. 16 - 20 días: envía la tercera carta al cliente y la segunda al aval, le pregunta por qué ha incumplido los acuerdos de pago y le informa que debe ir a la oficina a hablar con el jefe de la sucursal. 21 - 30: cita con el jefe de la sucursal, ya sea en la oficina de éste o en el negocio del cliente. 31 - 40: envía una última carta de cobro prejurídico tanto al cliente como al aval, allí se recomienda verificar las garantías que respaldan el crédito. 41 - 50: envía carta que indique el retiro de las garantías, y de ser posible, el jefe de la sucursal hace un último esfuerzo estableciendo otro compromiso de pago con el cliente. 51 - 60: se toman acciones judiciales, los papeles del cliente son entregados al abogado o al departamento responsable.

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Envíe al instructor tres archivos: uno de Excel con el análisis cuantitativo, dos de Word, uno con el análisis cualitativo y otro con el informe de esta evidencia a través de la plataforma, en el enlace Actividades / Actividad de aprendizaje 4 / Evidencia: Caso final. Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de aprendizaje con el fin de verificar que ha realizado todas las actividades propuestas, saber cómo desarrollarlas y entregarlas correctamente. Criterios de evaluación Ejecuta el plan de cobranza aplicando el procedimiento establecido por la institución. Propone alternativas que permitan la solución de inconvenientes presentados teniendo en cuenta las políticas de la institución.

solucion A. Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgadoese Crédito? Justifique su respuesta. No; porque en el momento de la visita se plantearon las políticas de la entidad, se habló de los atrasos en el pago y las consecuencias que esto traía; así que doña María conocía que el valor que ella solicitaba no podía ser prestado por la institución aún más que ella no tenía ningún aval ni vida crediticia y ella estuvo de acuerdo en aceptar las condiciones de la institución y las que yo como analista le estaba ofreciendo.

B. Doña María tiene exactamente 15 días de mora, usted como analista ¿Qué plan de cobranza ha realizado hasta ahora, teniendo en cuenta las políticas de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa del plan para convencerla del pago? Llamar a doña María desde el primer día de mora y preguntar qué día puede pagar, recordándole la importancia de pagar antes que se le venza el plazo de la cuota. Visite a doña María y le entrega la primera carta y llame al aval para informarle que ella no ha pagado. Al ver que doña María ha fallado a los acuerdos de pago, le envío una segunda carta y la primera carta al aval.

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C. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas le propone esta vez a doña María para que se ponga al día con la cuota atrasada; tenga en cuenta que ya casi llega a los 20 días y que en su caso personal, usted se da cuenta que ya va a llegar el cierre de mes y ese préstamo también le está subiendo su índice de cartera vencida. Y.C: Buenos días doña María. D.M: Buenos días señor Yeison Cubillos Y.C: Doña María visitándola para acordar como hacemos para el pago de la cuota que lleva ya 18 días de mora. D.M: Es que no me gustó el monto que usted como analista me dio porque amigos míos con negocios de menos rentabilidad que el mío me dicen que en otra entidad le han ofrecido más. Y.C: Si doña María la entiendo, pero usted debe ser consciente que usted apenas está empezando vida crediticia y no tenía ningún aval además usted estuvo de acuerdo con todas las políticas que yo le explique de la organización. La morosidad y el no pago las cuotas influyen en un puntaje negativo para su vida crediticia lo cual más adelante usted necesitará porque si usted maneja el crédito bien se puede incrementar el valor de lo prestado inicialmente en el próximo. D.M: Si señor no lo había pensado de esa manera. Y.C: Bueno doña María entonces si se pondrá al día con la cuota atrasada para no tener un porcentaje negativo y más adelante podrá tener mejores beneficios de crédito? Si no cuenta con el dinero a la mano podría acercarse a la oficina y hablar con mi jefe de la sucursal haber que solución le podría ofrecer para solucionar lo del crédito. D.M: Si señor claro con gusto me acercare a la oficina sin falta. Y.C: Doña maría recuerde que mientras más pasen los días el banco le seguirá enviando la carta de cobro para solucionar lo del crédito. Ya que si no llega a una solución con nuestro jefe de la sucursal dentro de 60 días, se podrían tomar acciones judiciales donde usted tendrá que consolidar la deuda con un abogado.